비과세 만능통장 ISA란? 개인종합자산관리계좌 장점과 단점, ISA통장 수수료?
3월 14일, 오늘부터 실시하는 개인종합자산관리계좌(ISA)에 대한 관심이 뜨겁죠!!
많은 매스컴에서 보도가 되면서 실시전부터 관심을 끌었는데요.
이미 일본과 영국에서 시행하고 있는 종합자산관리계좌의 가장 핵심적인 특징은 비과세하는 점인데요!! TONG지기와 함께 자세히 알아볼까요!!
:: ISA 개인종합자산관리계좌란?
예금, 적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아 사용할 수 있는 계좌를 말합니다.
은행, 증권사에서 모두 가입이 가능합니다. 모든 금융사를 통틀어 1인 1계좌만 가입이 가능합니다. 가입후 2~3개월 뒤에 수수료 부담 없이 다른 금융사 ISA 계좌로 옮길 수 있지만 2개월 전에 옮기면 환매수수료가 발생합니다.
:: ISA 상품의 특징
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가입대상 |
근로소득·사업소득 있는 전 국민, 직전 연도 금융소득종합과세 대상자 제외 |
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납입한도 |
연간 최대 2000만원, 5년간 1억원까지 - 재형저축·소장펀드 연간 계약금액은 ISA 연간 한도에서 차감 |
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가입기간 |
가입 유지 의무 기간 5년 (중도 해지하면 비과세 혜택 사라져) - 청년 15~29세, 총급여 5000만원(종합소득 3000만원) 이하의 경우 가입 유지 의무 기간 3년 |
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세제혜택 |
순이익 200만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 (총급여 5000만원 이하는 250만원까지 비과세) |
※ ISA의 특징에서 무엇이 눈에 들어오시나요?
바로 가입기간입니다. 최장 5년이라는 의무가입기간이 존재하기 때문입니다.
5년 동안 자금을 묶어놓을 수 있는 여력이 되면 좋지만 의무기간 전에 해지를 하게되면 수수료를 물고 세제 혜택까지 포기해야 합니다.
또하나 바로 수수료 입니다. 금융상품별로 수수료가 다르지만 매년말 수수료를 가져가게 됩니다.
가입전 금융사별, 상품별 수수료를 꼼꼼히 따져보는것이 중요하겠죠!!
이자 소득세 감면 등 세제혜택과 수수료를 적절히 감안한 상품 선택이 중요합니다.
:: ISA 상품
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구분 |
신탁형 ISA |
일임형 ISA |
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자산 운용은 누가 하나 |
투자자 본인이 종목, 수량 등을 모두 지정 -> 투자자별 맞춤 상품 |
투자자가 위임한 자산을 증권사, 은행이 재량껏 투자 -> 전무가에 의해 표준화된 상품 |
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모델포트폴리오 |
제시 금지 |
제시 의무화 |
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온라인 계약 가능 여부 |
불가능, 창구에서만 가입 |
이르면 4월부터 가능 |
어느 정도 투자 경험이 있는 분은 식탁형, 초보자들은 일임형을 선택하시는게 좋겠죠!
일임형의 경우 가입자가 맡긴 돈을 금융회사가 운용해주므로 운용 보수 격인 수수료가 신탁형보다 높습니다.
여러분 어떠셨나요?
'만능통장'이라는 말만 듣고 무조건 가입해서는 안되겠죠!
자신의 투자성향, 자금흐름 등 다양한 조건을 꼼꼼히 확인해보고 결정하는 것이 좋겠죠!! ^^
조만간 수익률과 수수료를 종합 비교할 수 있는 '만능통장 공시 시스템'을 공개한다고 하네요.
올바른 비교를 통해 알맞는 선택을 하셨으면 합니다.
